嚴監管后支付機構如何轉型，跨境電商帶來新啟發

各項監管政策文件接連發布，不斷開出的罰單，被注銷的支付牌照等等，支付行業在這樣嚴監管嚴執法的環境中度過了嚴厲的2018年。而支付機構也迎來了最具挑戰的一年，過去的“老辦法”已經跟不上變化而變得不適用，未來的發展之路成了許多支付機構當下最大的困惑。gWa大陸橋物流聯盟

一、行業環境的變化gWa大陸橋物流聯盟

1、監管加強，盈利下降gWa大陸橋物流聯盟

斷直連的基本完成，讓原本大行其道的直連模式逐漸消失，注重穩固和監管的四方模式重新被確立，而備付金100%交存后第三方支付機構盈利下降，對銀行議價權的消失，雖然對支付寶，微信這樣的行業巨頭來說影響不大，但許多依靠備付金利息收入的傳統中小支付機構不得不面對如何繼續生存下去這個問題。gWa大陸橋物流聯盟

2、中小型第三方支付機構轉型迫在眉睫gWa大陸橋物流聯盟

在“斷直連”完成，備付金100%交存后的新時代，支付行業的監管框架已經基本確立，不論是行業巨頭還是中小機構勢必要進行業務上的轉變來迎接監管和市場的變化，在央行嚴監管的形勢下，支付機構只依靠傳統支付業務已經難以為繼，轉型已經是必然的趨勢。而支付機構面臨的不僅是來自國家政策方面的壓力，同時也有國內市場的全面競爭壓力，國內市場發展由增量變為存量，使得各大支付機構不論是支付寶還是微信等都開始尋找新的發展點，目前幾大巨頭支付機構都已開始全面發力線下場景支付應用，構筑支付生態圈想要將消費者在支付消費的方方面面都歸入其支付版圖之內。支付行業的發展可謂是一日三變，各個支付機構都在積極尋求探索新的道路，其中就有支付機構在風雨到來之前便早早將眼光放向了海外。gWa大陸橋物流聯盟

二、如何轉型學習其他企業經驗gWa大陸橋物流聯盟

在國內競爭日趨激烈，監管不斷增強的情況下，使許多支付機構萌生了跨境出海的想法，跨境業務的龐大市場及發展潛力也吸引各大第三方支付公司著手布局，而如何更好的開展跨境出海業務，在1月9日舉行的跨境電商生態大會中，可以參考學習其中企業的經驗為想要轉型出海的企業提供一些思路。gWa大陸橋物流聯盟

在大會上連連支付CEO潘國棟介紹了連連支付目前的發展狀況，截至2018年底連連支付的跨境支付歷史累計交易930億元，歷史累計交易筆數370萬筆，累計服務電商賣家39萬家，累計交易金額27000億，累計交易筆數9.26億筆，累計服務人數3.69億人。合規與風控管理團隊超百人，風控規則超過數千條，資損率行業最低，為千萬分之一。在技術研發方面，研發人數占比超過3分之一，擁有世界T4及高級標準數據中心，秒峰值達到1144筆；日峰值達到240萬筆。gWa大陸橋物流聯盟

從數據上來看，服務于跨境電商是目前出海業務中較為適合支付機構的方式之一，利用支付機構本身較強的支付技術及用戶商鋪拓展經驗契合電商業務的同時快速發展，加上“一帶一路”等政策帶來的日益強大的中國影響力，讓許多國家及地區都希望能用上方便快捷的移動支付和優質的電商服務。gWa大陸橋物流聯盟

此外，連連支付在2018年宣布其330計劃后在大會中推出數字化跨境電商服務交易平臺連連Link，構建自身電商服務平臺，并與杭州聯合銀行合作為商家提供跨境貸等服務。同時，潘國棟也表示“連連是國內支付企業里，唯一在自有生態體系中，擁有如此多海內外支付資質的公司。這是連連在數字時代搭建全球新資金網絡的支撐，也是眾多賣家選擇連連支付的原因所在。”gWa大陸橋物流聯盟

從出海企業的經驗來看，想要轉型跨境出海業務的支付機構需要認識到清晰的戰略布局尤為重要，注重合法合規的同時開展支付業務的并注意加強技術研發及風控管理工作。gWa大陸橋物流聯盟

三、海外市場廣闊前景，國內支付機構轉型優勢gWa大陸橋物流聯盟

目前，跨境出海業務主要圍繞在跨境電商、跨境旅游、留學等。其中跨境電商對于支付的業務需求尤其龐大，跨境電商的市場及發展潛力都極為廣闊。根據易觀發布的數據顯示，中國跨境出口電商2018年的交易規模預計將高達7.9萬億元，較上年同比增加25%以上，交易額增加了1.6萬億元左右。國內各大支付機構都在積極布局這片新藍海，期望能搶占更多市場份額。gWa大陸橋物流聯盟

相較于國內已經較為成熟的電商市場，跨境電商明顯更加“年輕”。根據易觀發布相關數據顯示，2017年全年，中國跨境出口電商交易規模為6.3萬億元，同比增長14.5%；這其中超過90%的賣家在2011年后開始從事跨境電商，75%以上的在2014年之后才進入市場。而快速發展的電商交易與之相對的便是對跨境支付業務的龐大需求，無論是在境外收付款、換匯業務、建設支付生態等方面都有大量的業務需求，對此，國內支付企業紛紛加碼出海業務，銀行業也抓緊合作機會為跨境電商提供業務幫助，但仍需要更多優秀的支付機構提供支付服務。有業內分析人士認為近年跨境電商增長很可能會超過國內電商市場，作為支付業務經驗豐富的國內第三方支付機構，正是涉足跨境支付業務的良機。gWa大陸橋物流聯盟

而對于支付機構關心的收入方式上，易觀分析指出，第三方支付機構的跨境收入主要來自于支付的手續費、增值服務和匯兌差異。預計跨境支付的手續費會進一步走低，增值服務對于三方支付機構跨境支付收入的重要性將會越來越高。而在第三方支付機構不斷發展積極開拓海外市場轉型跨境業務的同時，做好應對挑戰的準備也尤為重要。gWa大陸橋物流聯盟

四、支付機構轉型的挑戰gWa大陸橋物流聯盟

1、跨境業務的問題gWa大陸橋物流聯盟

雖然國內第三方支付機構在跨境支付擁有著一定技術及經驗優勢，但仍需適時的合理轉化這些優勢來開展業務，理性拓展海外市場，許多支付機構對于業務拓展的認知仍停留在過去國內市場降低費率、搞價格戰的方式，各方都需要認識到這種的透支行業潛力破壞市場秩序的行為無法長久，必須轉變觀念遏制這種行為，使跨境業務能夠良性發展。gWa大陸橋物流聯盟

更需要注意的是跨境業務的合法合規問題，國外許多國家雖然期望使用中國先進的便捷支付技術，但也擔心國家金融安全問題。因此，許多國家都限制或禁止國內第三方支付機構的直接進駐，包括印尼央行規定支付機構必須與當地銀行合作，俄羅斯擬禁止微信、支付寶直接服務本國公民等。從各大支付機構跨境業務經驗來看，為了避免相關法律問題，支付機構走出去必須符合當地監管政策，主動積極的申請當地支付牌照。在企業無法直接進駐的情況下與當地銀行或金融機構合作聯合推動業務發展。gWa大陸橋物流聯盟

而出海企業不應只將眼光放在業務發展上，制定通用的標準才能真正的獲得行業話語權，例如支付寶將牽頭制定首個生物識別國際標準，從根本上建立一套國際認可的中國標準，最終將中國標準發展為世界標準，完善國際化道路。gWa大陸橋物流聯盟

2、不止一個轉型方向gWa大陸橋物流聯盟

跨境出海是支付機構轉型的一個極佳的方向，但仍需要一定資金及海外市場人才儲備，對于一些傳統中小支付機構而言還需要更多積累才有足夠的能力去支撐，而除了跨境出海，支付機構也可以選擇向科技公司或金融服務公司轉型。gWa大陸橋物流聯盟

近年新興的各種支付方式，如“刷臉支付”、“無感停車”、“掃碼購物”等一系列新技術帶來的新支付方式，不僅僅是新興科技的應用，也使支付互聯網加快與實景對接，作為擁有較強技術能力的支付機構，轉型科技公司研發新興科技及相關應用相信也會大放光彩。gWa大陸橋物流聯盟

同樣，轉型金融服務企業對支付機構而言也是一個方向，作為支付機構原本就會有一定量的用戶數據沉淀，而通過技術分析數據也可以更好的為用戶定制相應的金融服務。在技術日新月異的今天，支付機構已經可以開始考慮如何做好更多定制化服務需求的相關業務。gWa大陸橋物流聯盟

（來源：移動支付網）gWa大陸橋物流聯盟

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