疫情之下哈薩克斯坦銀行業(yè)經(jīng)營風(fēng)險上升

據(jù)哈薩克斯坦金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)統(tǒng)計，2020年5月份，哈銀行業(yè)信貸規(guī)模有所增長，但仍不足以彌補(bǔ)4月份因防疫隔離措施造成的損失。1-5月，銀行業(yè)整體利潤較上年同期出現(xiàn)下滑，未來銀行業(yè)效益將取決于貸款償還優(yōu)惠期結(jié)束后借款人償付能力恢復(fù)情況。fjb大陸橋物流聯(lián)盟

6月23日，哈金融市場監(jiān)管和發(fā)展署署長阿貝爾卡瑟莫娃出席政府會議時表示，得益于儲備資本增長，哈銀行業(yè)正在消化貸款重組所造成的損失。為消化銀行業(yè)因疫情危機(jī)造成的額外損失，支持信貸投放規(guī)模，監(jiān)管機(jī)構(gòu)啟動審慎監(jiān)管機(jī)制，實施臨時監(jiān)管豁免，幫助銀行業(yè)釋放流動性。5月份，銀行業(yè)準(zhǔn)備金規(guī)模減少340億堅戈。與此同時，逾期90天以上不良貸款增長210億堅戈，系統(tǒng)性風(fēng)險有所上升。fjb大陸橋物流聯(lián)盟

一、信貸市場緩慢復(fù)蘇fjb大陸橋物流聯(lián)盟

截至6月1日，哈銀行業(yè)貸款余額達(dá)到15.07萬億堅戈，較年初增長2.2%，但尚未恢復(fù)到3月底15.26萬堅戈的峰值。5月份貸款余額環(huán)比增長1.3%，部分彌補(bǔ)4月份2.5%的降幅。中小企業(yè)狀況令人擔(dān)憂，4月份貸款余額下降3.4%，5月份下跌趨勢仍未改觀。fjb大陸橋物流聯(lián)盟

據(jù)阿貝爾卡瑟莫娃介紹，約1.25萬家中小企業(yè)享受貸款延期還本付息優(yōu)惠政策（3月16日—6月15日），占中小企業(yè)貸款人總數(shù)的41.5%，重組貸款金額1650億堅戈，平均每家企業(yè)1325萬堅戈。190萬自然人享受貸款延期還本付息政策，占貸款人總數(shù)的34%，延期償付金額2680億堅戈，相當(dāng)于人均14.2萬堅戈。3-5月，銀行業(yè)因此累計欠收4330億堅戈，約占總貸款余額的3%。fjb大陸橋物流聯(lián)盟

年初以來，貸款規(guī)模居前的銀行依次為人民銀行（4.54萬億堅戈）、俄羅斯儲蓄銀行（1.5萬億堅戈）、里海銀行（1.38萬億堅戈）、中央信貸銀行（1.13萬億堅戈）和住房建設(shè)儲蓄銀行（1.05萬億堅戈）。貸款增量排名居前的銀行依次為人民銀行、艾草銀行和俄羅斯儲蓄銀行。貸款增速居前的銀行依次為花旗銀行、哈薩克中國銀行和RBK銀行。fjb大陸橋物流聯(lián)盟

年初以來，全哈27家二級銀行中，14家銀行貸款規(guī)模下滑，其中阿拉木圖貿(mào)易金融銀行、里海銀行和家庭信貸銀行貸款規(guī)模下降較快。Kassa Nova銀行、資本銀行和騰格里銀行貸款跌幅居前。出現(xiàn)負(fù)增長的銀行還包括家庭信貸銀行、俄羅斯外貿(mào)銀行、阿拉木圖貿(mào)易金融銀行、里海銀行、Forte銀行、歐亞銀行和阿爾金銀行等。fjb大陸橋物流聯(lián)盟

二、不良貸款明顯上升fjb大陸橋物流聯(lián)盟

年初以來，哈銀行業(yè)逾期90天以上不良貸款總額增長18.3%，在貸款總量中占比由8.14%擴(kuò)大至9.43%。貸款質(zhì)量較差的銀行包括商人沙基耶夫控制的資本銀行和亞洲信貸銀行，以及國家出面救助的第一哈蘭德艾草銀行。其中，第一哈蘭德艾草銀行持有不良貸款4710億堅戈，已建立準(zhǔn)備金6300億堅戈，總體較為充裕。資本銀行和亞洲信貸銀行合計持有不良貸款650億堅戈，準(zhǔn)備金僅為210億堅戈。6月中旬，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)已向兩家銀行的實際控制人沙基耶夫發(fā)出書面警告。fjb大陸橋物流聯(lián)盟

目前，僅有阿拉木圖貿(mào)易金融銀行的逾期90天以上不良貸款狀況出現(xiàn)改善，自年初以來不良貸款余額減少70億堅戈。不良貸款增長較快的銀行包括第一哈蘭德艾草銀行、俄羅斯儲蓄銀行和亞洲信貸銀行。正面臨財務(wù)困難的騰格里銀行不良貸款率由年初的6.5%猛增至17.7%，不良貸款余額達(dá)到410億堅戈，而準(zhǔn)備金僅為190億堅戈。fjb大陸橋物流聯(lián)盟

年初以來，哈銀行業(yè)準(zhǔn)備金累計增長780億堅戈，而不良貸款余額則增長了2210億堅戈。fjb大陸橋物流聯(lián)盟

三、儲蓄市場頹勢難改fjb大陸橋物流聯(lián)盟

年初以來，自然人居民存款增長5.2%。受3月份堅戈匯率貶值影響，4-5月居民存款呈下降趨勢。居民存款主要集中在人民銀行、里海銀行和住房建設(shè)儲蓄銀行，人民銀行仍“一家獨大”。9家銀行居民存款出現(xiàn)下降，其中，F(xiàn)orte銀行、騰格里銀行和阿拉木圖貿(mào)易金融銀行降幅居前。騰格里銀行凈流出80億堅戈居民存款和160億堅戈法人存款，造成前5月存款規(guī)模由710億堅戈銳減至470億堅戈，降幅達(dá)到34%。fjb大陸橋物流聯(lián)盟

法人存款規(guī)模年初以來增長6.4%，主要集中在人民銀行、俄羅斯儲蓄銀行和Forte銀行。新增法人存款居前的銀行包括Forte銀行、第一哈蘭德艾草銀行和人民銀行。9家銀行出現(xiàn)法人存款凈流出，阿拉木圖貿(mào)易金融銀行、中國工商銀行（阿拉木圖）和家庭信貸銀行資金凈流出量居前。fjb大陸橋物流聯(lián)盟

四、銀行盈利同比下滑fjb大陸橋物流聯(lián)盟

5月份，哈銀行業(yè)累計實現(xiàn)利潤458億堅戈，較上月（140億堅戈）增長超過2倍。年初以來，剔除第一哈蘭德艾草銀行1860億的財務(wù)虧損，銀行業(yè)累計實現(xiàn)利潤3110億堅戈，同比下降3.8%。理論上，銀行業(yè)盈利水平有望于6月份開始復(fù)蘇，但實際取決于借款人償付能力恢復(fù)情況。fjb大陸橋物流聯(lián)盟

全哈27家二級銀行中，人民銀行、里海銀行、Forte銀行、俄羅斯儲蓄銀行和花旗銀行等5家銀行盈利能力居前。5月份，光明銀行（150億堅戈）、第一哈蘭德艾草銀行（26億堅戈）、歐亞銀行（12億堅戈）、騰格里銀行（8.2億堅戈）、亞洲信貸銀行（5.2億堅戈）、資本銀行（2.4億堅戈）、巴基斯坦國民銀行（0.11億堅戈）等7家銀行出現(xiàn)虧損。1-5月，4家銀行盈利出現(xiàn)負(fù)增長。其中，光明銀行虧損400億堅戈，該銀行通過資產(chǎn)質(zhì)量評估（AQR），被納入金融穩(wěn)定提升計劃而獲得股東增資，暫時不會出現(xiàn)存款流出問題。但騰格里銀行、亞洲信貸銀行和資本銀行等3家銀行前景未卜。fjb大陸橋物流聯(lián)盟

（來源：駐哈薩克斯坦共和國大使館經(jīng)濟(jì)商務(wù)處）fjb大陸橋物流聯(lián)盟

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