信用證被拒付后出口商如何尋求解決途徑

信用證作為我國(guó)外貿(mào)結(jié)匯中常用的一種支付方式，主要作用就是解決出口商與進(jìn)口商之間的信用問題，由代表進(jìn)口商的銀行向出口商作出有條件支付承諾。信用證的使用既有利于出口商收匯，也大大促進(jìn)了國(guó)際貿(mào)易與國(guó)際結(jié)算的發(fā)展，對(duì)于我國(guó)中小企業(yè)而言，信用證是其主要收匯手段。然而，信用證操作之復(fù)雜，陷阱之多，對(duì)各方當(dāng)事人都存在一定的風(fēng)險(xiǎn)。本文站在我國(guó)出口商的立場(chǎng)上，談?wù)劗?dāng)信用證被拒付后，出口商可以尋求的解決途徑。pEz大陸橋物流聯(lián)盟

一、當(dāng)開證行判斷失誤不構(gòu)成有效拒付時(shí)，要據(jù)理力爭(zhēng)收回貨款pEz大陸橋物流聯(lián)盟

在《跟單信用證統(tǒng)一慣例》的最新版本，即UCP第600號(hào)文件中，第十六條關(guān)于“不符單據(jù)、放棄及通知”的C款對(duì)拒付通知的描述如下：pEz大陸橋物流聯(lián)盟

當(dāng)按照指定行事的指定銀行、保兌行(如有的話)或開證行決定拒絕承付或議付時(shí)，必須給予交單人一份單獨(dú)的拒付通知。該通知必須聲明： (1)銀行拒絕承付或議付;(2)銀行拒絕承付或者議付所依據(jù)的每一個(gè)不符點(diǎn);(3)銀行留存單據(jù)聽候交單人的進(jìn)一步指示;或者開證行留存單據(jù)直到其從申請(qǐng)人處接到放棄不符點(diǎn)的通知并同意接受該放棄，或者其同意接受對(duì)不符點(diǎn)的放棄之前從交單人處收到其進(jìn)一步指示;或者銀行將退回單據(jù);或者銀行將按之前從交單人處獲得的指示處理。pEz大陸橋物流聯(lián)盟

第十六條的D款還說明了拒付通知發(fā)出的時(shí)限：拒付通知必須以電訊方式，如不可能，則以其他快捷方式，在不遲于自交單之翌日起第五個(gè)銀行工作日結(jié)束前發(fā)出。pEz大陸橋物流聯(lián)盟

以上規(guī)定意味著，開證行要做出有效拒付，是需要條件的：開證行必須在五個(gè)工作日內(nèi)向交單者發(fā)出拒付通知;拒付通知上必須一次性載明所有不符點(diǎn);還須說明將單據(jù)代為保管聽候處理，或徑退交單者。以上條件如有一項(xiàng)條件開證行未做到，開證行拒付無效。需要說明的是，在以前的UCP500中，開證行發(fā)出拒付通知的時(shí)間為收到單據(jù)的七個(gè)工作日內(nèi)，從2007年起實(shí)施的UCP600中，該時(shí)間縮短到五個(gè)工作日。有時(shí)開證行由于自身素質(zhì)或語言水平的限制，提出的不符點(diǎn)令人困惑或者與實(shí)際大相徑庭。在這些情況下，出口商可以要求開證行對(duì)不符點(diǎn)進(jìn)行解釋。若開證行在解釋中提出新的不符點(diǎn)，或者在不符點(diǎn)上判斷失誤，則視為無法一次性提出所有不符點(diǎn)，系無效的信用證拒付行為。出口商可以聯(lián)合交單行對(duì)開證行據(jù)理力爭(zhēng);或者找有經(jīng)驗(yàn)的律師探討案情，進(jìn)行國(guó)際仲裁。在我國(guó)出口信用證業(yè)務(wù)中，出口商以開證行無效拒付為理由，成功追回貨款的案例有很多。pEz大陸橋物流聯(lián)盟

二、 當(dāng)進(jìn)口商開證行蓄意拒付時(shí)，可尋求中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司協(xié)助或報(bào)損pEz大陸橋物流聯(lián)盟

在出口業(yè)務(wù)中，如果是買方或開證行發(fā)現(xiàn)了單據(jù)不符點(diǎn)并拒收貨物，賣方還可以通過進(jìn)口地的朋友先行清關(guān)提貨，將貨物安全存放于倉(cāng)庫(kù) ，再商討另外尋找買家，或?qū)⒇浳镞\(yùn)回等其它解決方案。但有時(shí)候也會(huì)遇到進(jìn)口方與開證行聯(lián)手蓄意挑剔不符點(diǎn)并拒付，有的開證行甚至不僅協(xié)助買方逃避付款責(zé)任，還擅自放單給買方提貨，這會(huì)給賣方帶來收匯與貨物的雙重?fù)p失。我國(guó)出口企業(yè)在落實(shí)信用證業(yè)務(wù)時(shí)，可以通過事先投保，借助中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司首先對(duì)買方及其選擇的開證行或轉(zhuǎn)讓行、保兌行等進(jìn)行事前的資信調(diào)查，充分了解對(duì)方信息，防患于未然;同時(shí)，出口企業(yè)還可以借助出口信用保險(xiǎn)公司做到事后的規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，盡可能挽回?fù)p失。在投保出口信用險(xiǎn)時(shí)， 需要要充分了解出口信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的游戲規(guī)則，熟悉各保險(xiǎn)條款的內(nèi)容，視自身業(yè)務(wù)情況考慮選擇恰當(dāng)?shù)谋ｋU(xiǎn)產(chǎn)品。pEz大陸橋物流聯(lián)盟

一旦發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失時(shí)，中信保將按照保險(xiǎn)單的規(guī)定進(jìn)行賠付。此外，中信保也為出口商提供客戶資信調(diào)查，從資金實(shí)力、信用程度與道德風(fēng)險(xiǎn)等多方面對(duì)買方做全面的評(píng)估，提示出口流程中可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)，適時(shí)提供不良買家名單、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息，提供專業(yè)性的信用風(fēng)險(xiǎn)研究報(bào)告、買方國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告。這些使投保企業(yè)在事前對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析和判斷，防患于未然。pEz大陸橋物流聯(lián)盟

三、當(dāng)進(jìn)口商濫用“信用證欺詐例外原則”時(shí)，要尋求法律保護(hù)pEz大陸橋物流聯(lián)盟

信用證“獨(dú)立性”原則表現(xiàn)在銀行只審單不驗(yàn)貨，這會(huì)給貿(mào)易欺詐提供機(jī)會(huì)。如果出口商向銀行提交的單據(jù)“單證一致、單單一致”，但所發(fā)貨物的數(shù)量或者質(zhì)量與合同嚴(yán)重不符，那么進(jìn)口商就會(huì)懷疑出口商利用信用證欺詐，找當(dāng)?shù)胤ㄔ侯C發(fā)“止付令”，命令開證行拒絕付款贖單。這種情況稱為“信用證欺詐例外原則”，它解釋了在基礎(chǔ)交易存在實(shí)質(zhì)性欺詐的情況下，可以構(gòu)成信用證關(guān)系與基礎(chǔ)交易相獨(dú)立的例外。我國(guó)最高人民法院2005年通過了《關(guān)于審理信用證糾紛案件若干問題的規(guī)定》，在其第8條中以列舉的形式規(guī)定信用證欺詐的情形，明確了中止支付程序，司法實(shí)踐中稱其為“止付令”。在現(xiàn)行的法律規(guī)定下，這是一項(xiàng)臨時(shí)性救濟(jì)措施，其法律性質(zhì)是可以定性為財(cái)產(chǎn)保全。然而，判別欺詐滿足“實(shí)質(zhì)性欺詐”需要哪些條件并未詳細(xì)說明，當(dāng)進(jìn)口商察覺到該商品市場(chǎng)價(jià)格下降，貨物的數(shù)量或品質(zhì)又有瑕疵的情況下，他可能故意利用止付令拒絕付款。如果出現(xiàn)類似糾紛，出口商就需要尋求法律途徑規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。pEz大陸橋物流聯(lián)盟

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